“以高度的政治責(zé)任感和歷史使命感，堅(jiān)定不移走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路，為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家貢獻(xiàn)金融力量”是黨的二十大對(duì)金融行業(yè)提出的總體要求。面對(duì)新形勢(shì)新要求，百聯(lián)金服作為百聯(lián)旗下的持牌支付機(jī)構(gòu)，既面臨著嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)人民的國(guó)企使命，也肩負(fù)著創(chuàng)新轉(zhuǎn)型、高質(zhì)量發(fā)展的主體責(zé)任。對(duì)此，百聯(lián)金服進(jìn)一步研判“危”與“機(jī)”，明確“為”與“不為”，一方面加速支付金融和支付科技的能力轉(zhuǎn)型，深化特色塑造，保持主營(yíng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)；另一方面也將不斷加強(qiáng)合規(guī)內(nèi)控建設(shè)，守住風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)，積極從產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)創(chuàng)新著手，探索嘗試新業(yè)務(wù)新模式，力爭(zhēng)闖出一條中長(zhǎng)期高質(zhì)量發(fā)展新路。
深刻認(rèn)識(shí)支付產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)趨勢(shì)，堅(jiān)定信心做強(qiáng)優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)守使命開拓創(chuàng)新
近年來，我國(guó)支付產(chǎn)業(yè)在經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)科技引領(lǐng)、業(yè)態(tài)創(chuàng)新的高速增長(zhǎng)期以后，已全面進(jìn)入到一個(gè)新的發(fā)展階段。黨的二十大以后，中國(guó)人民銀行根據(jù)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議布置，進(jìn)一步明確了支付產(chǎn)業(yè)回歸業(yè)務(wù)本源，保持支付嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，促進(jìn)支付服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的總體要求。可以預(yù)見，未來幾年支付行業(yè)要實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)的總目標(biāo)，將更加突出合規(guī)管理、專精特色、產(chǎn)融協(xié)同。
金服公司在十四五規(guī)劃中確立了“支付金融+商業(yè)零售”“支付金融+支付科技”“支付金融+綜合金融”的業(yè)務(wù)布局，擬定了“預(yù)付卡主業(yè)提質(zhì)增效保市場(chǎng)、支付科技聚力推進(jìn)求增長(zhǎng)、新興領(lǐng)域穩(wěn)中尋機(jī)謀長(zhǎng)遠(yuǎn)”三步并進(jìn)的發(fā)展路徑，在當(dāng)下和未來幾年中將 “提升預(yù)付卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)質(zhì)效，保持預(yù)付卡市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)”和“探索進(jìn)入新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)機(jī)會(huì)”作為戰(zhàn)略工作的重中之重，并提出了提質(zhì)增效、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、一刻鐘生活圈建設(shè)和創(chuàng)新發(fā)展的具體舉措。
在弱勢(shì)市場(chǎng)中持續(xù)提升百聯(lián)多用途預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和品牌優(yōu)勢(shì)，要求百聯(lián)金服在經(jīng)營(yíng)能力和經(jīng)營(yíng)模式上施行脫胎換骨的轉(zhuǎn)型發(fā)展，加速從一家以商業(yè)零售基因?yàn)橹鞯膫鹘y(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型為一家科技引領(lǐng)的支付金融企業(yè)。同時(shí)，真正實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新突破更要求我們始終保持戰(zhàn)略定力，將市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)理念和艱苦創(chuàng)業(yè)的作風(fēng)進(jìn)一步根植于團(tuán)隊(duì)精神和企業(yè)文化。
在弱勢(shì)市場(chǎng)中持續(xù)提升百聯(lián)多用途預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和品牌優(yōu)勢(shì)，要求百聯(lián)金服在經(jīng)營(yíng)能力和經(jīng)營(yíng)模式上施行脫胎換骨的轉(zhuǎn)型發(fā)展，加速從一家以商業(yè)零售基因?yàn)橹鞯膫鹘y(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型為一家科技引領(lǐng)的支付金融企業(yè)。同時(shí)，真正實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新突破更要求我們始終保持戰(zhàn)略定力，將市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)理念和艱苦創(chuàng)業(yè)的作風(fēng)進(jìn)一步根植于團(tuán)隊(duì)精神和企業(yè)文化。
緊緊圍繞客戶需求做專做精塑造特色，積極推進(jìn)經(jīng)營(yíng)升級(jí)，努力保持逆勢(shì)增長(zhǎng)
針對(duì)市場(chǎng)急劇變化調(diào)整，百聯(lián)金服積極落實(shí)集團(tuán)提出的“費(fèi)率換利率、流量保存量”經(jīng)營(yíng)思路，積極推進(jìn)盈利模式轉(zhuǎn)型，通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升預(yù)付卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)質(zhì)效，力爭(zhēng)在弱勢(shì)市場(chǎng)、存量市場(chǎng)中打造優(yōu)質(zhì)企業(yè)。
支付場(chǎng)景是支付企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。截至2022年底OK卡合作品牌已達(dá)971個(gè)，覆蓋門店14417家，涵蓋商超、百貨、食品/餐飲、醫(yī)藥健康、出行旅游、休閑娛樂、生活繳費(fèi)等七大類主流生活消費(fèi)場(chǎng)景。針對(duì)市民消費(fèi)升級(jí)的總體趨勢(shì)，百聯(lián)金服在場(chǎng)景建設(shè)中加強(qiáng)薄弱場(chǎng)景開發(fā)，出行、健康、娛樂、餐食類商戶呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)，計(jì)劃未來幾年新型消費(fèi)場(chǎng)景的全市覆蓋度每年提升5個(gè)百分點(diǎn)。著力線上場(chǎng)景打造，不斷引入知名消費(fèi)平臺(tái)，目前OK卡集團(tuán)內(nèi)外線上消費(fèi)規(guī)模占比已突破20%。下一步，百聯(lián)金服非支付類場(chǎng)景拓展也將作為重點(diǎn)工作納入集團(tuán)15分鐘生活圈建設(shè)。
客戶體驗(yàn)是支付企業(yè)經(jīng)營(yíng)升級(jí)的關(guān)鍵抓手。產(chǎn)品服務(wù)和營(yíng)銷拓展無不以客戶需求為基礎(chǔ)細(xì)分市場(chǎng)、創(chuàng)造藍(lán)海。百聯(lián)金服在聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)公司線上線下業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了全面體驗(yàn)診斷的基礎(chǔ)上，建立了客戶體驗(yàn)管理機(jī)制、設(shè)立了相關(guān)指標(biāo)體系、成立了客戶體驗(yàn)改進(jìn)小組，每年都將體驗(yàn)改進(jìn)作為重要工作持續(xù)優(yōu)化。為了順應(yīng)客戶行為的轉(zhuǎn)變，百聯(lián)金服積極推動(dòng)渠道結(jié)構(gòu)和支付結(jié)構(gòu)調(diào)整，陸續(xù)推出線購店取、代客下單、配送到家服務(wù)，同時(shí)將預(yù)付卡移動(dòng)支付的無障礙受理狀況設(shè)為管理指標(biāo)努力實(shí)現(xiàn)逐年提升，力爭(zhēng)新一年無店鋪銷售占比突破30%，集團(tuán)內(nèi)外無障礙受理率實(shí)現(xiàn)90%。
數(shù)字化能力決定了支付企業(yè)的生存和發(fā)展。百聯(lián)金服一方面堅(jiān)持化解預(yù)付卡匿名特性，大力推進(jìn)數(shù)字客戶的積累，努力引導(dǎo)和培養(yǎng)客戶線上用卡消費(fèi)習(xí)慣，積極探索基于數(shù)據(jù)的營(yíng)銷和風(fēng)控管理，促進(jìn)交易活躍、防范網(wǎng)絡(luò)欺詐，另一方面，也在不斷強(qiáng)化基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理，完善數(shù)據(jù)字典、豐富客戶標(biāo)簽和流程埋點(diǎn)。后續(xù)百聯(lián)金服將持續(xù)加大數(shù)字化投入，不斷細(xì)化管理規(guī)范，強(qiáng)化數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，完善基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的整合存儲(chǔ)，推進(jìn)湖倉一體化建設(shè)。
穩(wěn)中求進(jìn)謀突破，堅(jiān)定不移按照“支付+”總體戰(zhàn)略全面推進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展
在產(chǎn)品創(chuàng)新中，百聯(lián)金服將以進(jìn)一步洞察市場(chǎng)，加強(qiáng)市場(chǎng)研究，細(xì)分服務(wù)功能和服務(wù)人群作為預(yù)付業(yè)務(wù)重點(diǎn)工作，在預(yù)付產(chǎn)品上積極開展專用卡、聯(lián)名卡的研發(fā)和推進(jìn)。目前，首批產(chǎn)品的開發(fā)已基本完成，下一步將著力市場(chǎng)推廣和流程優(yōu)化。
在網(wǎng)絡(luò)支付的企業(yè)端服務(wù)方面，公司將專注打造增值型、個(gè)性化支付解決方案。在已經(jīng)完成向央行產(chǎn)品報(bào)備的基礎(chǔ)上，今年將分步推進(jìn)在服務(wù)貿(mào)易和商品貿(mào)易領(lǐng)域的跨境支付業(yè)務(wù)，力爭(zhēng)形成百聯(lián)金服網(wǎng)絡(luò)支付的特色產(chǎn)品。與此同時(shí)，公司高度重視數(shù)字人民幣及其他數(shù)字資產(chǎn)相關(guān)技術(shù)在傳統(tǒng)支付產(chǎn)品中的應(yīng)用，下一步將以數(shù)字智能合約在支付領(lǐng)域的應(yīng)用為重點(diǎn)，投入資源加強(qiáng)產(chǎn)品預(yù)研和技術(shù)積累。
公司根據(jù)支付企業(yè)互聯(lián)互通勢(shì)在必行，行業(yè)壟斷逐步打破的發(fā)展趨勢(shì)，通過自研開發(fā)，大力完善基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品，初步形成了資金收付、資金歸集、聚合支付、賬戶服務(wù)等功能較為齊全、通道較為完整的產(chǎn)品貨架，網(wǎng)絡(luò)支付交易規(guī)模已快速超越預(yù)付主營(yíng)業(yè)務(wù)。近年來，公司通過補(bǔ)充支付、混合支付等方式，努力提升C端業(yè)務(wù)規(guī)模，布局尋求C端支付市場(chǎng)的融入機(jī)會(huì)。
針對(duì)支付科技服務(wù)輸出，充分依托既存客戶和系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，緊緊圍繞商家服務(wù)和企業(yè)服務(wù)不斷打磨推進(jìn)以預(yù)存和積分為特色的科技服務(wù)，通過場(chǎng)景集成和服務(wù)集成謀求業(yè)務(wù)新領(lǐng)域。去年以來，已在健康體檢、文化娛樂、出游旅行和餐食領(lǐng)域取得積極推進(jìn)。今年力爭(zhēng)在業(yè)務(wù)規(guī)模億元基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。
在集團(tuán)業(yè)態(tài)協(xié)同中，公司將15分鐘生活圈建設(shè)作為重點(diǎn)項(xiàng)目，成立工作專班，計(jì)劃通過拓展集團(tuán)外非支付類商戶，打造好百聯(lián)特色的一刻鐘生活服務(wù)場(chǎng)景，融入集團(tuán)新平臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新探索。
依托新的金融服務(wù)牌照拓展持牌經(jīng)營(yíng)范圍，謀求新的營(yíng)收利潤(rùn)源泉是公司的重要戰(zhàn)略方向。對(duì)此，公司在密切關(guān)注監(jiān)管政策和市場(chǎng)機(jī)會(huì)的同時(shí)，按照“符合監(jiān)管導(dǎo)向、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控”原則繼續(xù)尋找在金融產(chǎn)品銷售和消費(fèi)金融領(lǐng)域的進(jìn)入機(jī)會(huì)。
在網(wǎng)絡(luò)支付的企業(yè)端服務(wù)方面，公司將專注打造增值型、個(gè)性化支付解決方案。在已經(jīng)完成向央行產(chǎn)品報(bào)備的基礎(chǔ)上，今年將分步推進(jìn)在服務(wù)貿(mào)易和商品貿(mào)易領(lǐng)域的跨境支付業(yè)務(wù)，力爭(zhēng)形成百聯(lián)金服網(wǎng)絡(luò)支付的特色產(chǎn)品。與此同時(shí)，公司高度重視數(shù)字人民幣及其他數(shù)字資產(chǎn)相關(guān)技術(shù)在傳統(tǒng)支付產(chǎn)品中的應(yīng)用，下一步將以數(shù)字智能合約在支付領(lǐng)域的應(yīng)用為重點(diǎn)，投入資源加強(qiáng)產(chǎn)品預(yù)研和技術(shù)積累。
公司根據(jù)支付企業(yè)互聯(lián)互通勢(shì)在必行，行業(yè)壟斷逐步打破的發(fā)展趨勢(shì)，通過自研開發(fā)，大力完善基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品，初步形成了資金收付、資金歸集、聚合支付、賬戶服務(wù)等功能較為齊全、通道較為完整的產(chǎn)品貨架，網(wǎng)絡(luò)支付交易規(guī)模已快速超越預(yù)付主營(yíng)業(yè)務(wù)。近年來，公司通過補(bǔ)充支付、混合支付等方式，努力提升C端業(yè)務(wù)規(guī)模，布局尋求C端支付市場(chǎng)的融入機(jī)會(huì)。
針對(duì)支付科技服務(wù)輸出，充分依托既存客戶和系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，緊緊圍繞商家服務(wù)和企業(yè)服務(wù)不斷打磨推進(jìn)以預(yù)存和積分為特色的科技服務(wù)，通過場(chǎng)景集成和服務(wù)集成謀求業(yè)務(wù)新領(lǐng)域。去年以來，已在健康體檢、文化娛樂、出游旅行和餐食領(lǐng)域取得積極推進(jìn)。今年力爭(zhēng)在業(yè)務(wù)規(guī)模億元基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。
在集團(tuán)業(yè)態(tài)協(xié)同中，公司將15分鐘生活圈建設(shè)作為重點(diǎn)項(xiàng)目，成立工作專班，計(jì)劃通過拓展集團(tuán)外非支付類商戶，打造好百聯(lián)特色的一刻鐘生活服務(wù)場(chǎng)景，融入集團(tuán)新平臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新探索。
依托新的金融服務(wù)牌照拓展持牌經(jīng)營(yíng)范圍，謀求新的營(yíng)收利潤(rùn)源泉是公司的重要戰(zhàn)略方向。對(duì)此，公司在密切關(guān)注監(jiān)管政策和市場(chǎng)機(jī)會(huì)的同時(shí)，按照“符合監(jiān)管導(dǎo)向、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控”原則繼續(xù)尋找在金融產(chǎn)品銷售和消費(fèi)金融領(lǐng)域的進(jìn)入機(jī)會(huì)。
加快推進(jìn)公司能力轉(zhuǎn)型，夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)保障
將加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)作為提增轉(zhuǎn)型發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵舉措。加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)體系推進(jìn)，重點(diǎn)推進(jìn)《百聯(lián)金服三年干部人才培管實(shí)施方案》各項(xiàng)工作取得實(shí)效，進(jìn)一步明確選人用人的工作目標(biāo)，細(xì)化工作計(jì)劃；優(yōu)化培訓(xùn)培養(yǎng)方案，強(qiáng)化教育培訓(xùn)有效性；建立多種形式的實(shí)踐鍛煉制度，拓寬職業(yè)發(fā)展通道。
夯實(shí)合規(guī)基礎(chǔ)能力，確保業(yè)務(wù)發(fā)展健康穩(wěn)健。高度重視風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理，全面落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線。做到以制度流程建設(shè)和前中后三道防線建設(shè)為重點(diǎn)，完善責(zé)任落實(shí)和流程、指標(biāo)管控，全面推進(jìn)內(nèi)控體系建設(shè)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，夯實(shí)安全底線，加強(qiáng)各類應(yīng)急處置管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力持續(xù)提高。
持續(xù)推進(jìn)市場(chǎng)化建設(shè)，激發(fā)轉(zhuǎn)型發(fā)展活力。百聯(lián)金服將持續(xù)推進(jìn)市場(chǎng)化體制機(jī)制建設(shè)，不斷完善干部員工評(píng)價(jià)機(jī)制，推進(jìn)干部任期管理和超額業(yè)績(jī)分享機(jī)制。構(gòu)建企業(yè)員工共同成長(zhǎng)體系，全面打造自驅(qū)、高效、專業(yè)的組織體系，夯實(shí)轉(zhuǎn)型發(fā)展基礎(chǔ)。
起步新征程，百聯(lián)金服將把學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)、貫徹落實(shí)黨的二十大精神與企業(yè)的提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型發(fā)展緊密結(jié)合，全力推進(jìn)主營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)，保持市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)；全力推進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的升級(jí)創(chuàng)新，拓寬發(fā)展空間；全力塑造高質(zhì)量發(fā)展?jié)摿Γ瑢⑷瞬沤ㄔO(shè)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)和市場(chǎng)化機(jī)制轉(zhuǎn)化為增長(zhǎng)動(dòng)力，以“支付+”協(xié)力企業(yè)發(fā)展，為百聯(lián)“一核三柱”貢獻(xiàn)力量。
夯實(shí)合規(guī)基礎(chǔ)能力，確保業(yè)務(wù)發(fā)展健康穩(wěn)健。高度重視風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理，全面落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線。做到以制度流程建設(shè)和前中后三道防線建設(shè)為重點(diǎn)，完善責(zé)任落實(shí)和流程、指標(biāo)管控，全面推進(jìn)內(nèi)控體系建設(shè)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，夯實(shí)安全底線，加強(qiáng)各類應(yīng)急處置管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力持續(xù)提高。
持續(xù)推進(jìn)市場(chǎng)化建設(shè)，激發(fā)轉(zhuǎn)型發(fā)展活力。百聯(lián)金服將持續(xù)推進(jìn)市場(chǎng)化體制機(jī)制建設(shè)，不斷完善干部員工評(píng)價(jià)機(jī)制，推進(jìn)干部任期管理和超額業(yè)績(jī)分享機(jī)制。構(gòu)建企業(yè)員工共同成長(zhǎng)體系，全面打造自驅(qū)、高效、專業(yè)的組織體系，夯實(shí)轉(zhuǎn)型發(fā)展基礎(chǔ)。
起步新征程，百聯(lián)金服將把學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)、貫徹落實(shí)黨的二十大精神與企業(yè)的提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型發(fā)展緊密結(jié)合，全力推進(jìn)主營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)，保持市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)；全力推進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的升級(jí)創(chuàng)新，拓寬發(fā)展空間；全力塑造高質(zhì)量發(fā)展?jié)摿Γ瑢⑷瞬沤ㄔO(shè)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)和市場(chǎng)化機(jī)制轉(zhuǎn)化為增長(zhǎng)動(dòng)力，以“支付+”協(xié)力企業(yè)發(fā)展，為百聯(lián)“一核三柱”貢獻(xiàn)力量。
（編輯：費(fèi)凡 審核：黃巖）